Êtes-vous dans une relation à sens unique avec votre ancien compte d’épargne habituel ? Donnez-vous, donnez-vous et n’obtenez-vous pas ce dont vous avez besoin en retour ? Nous y avons tous été.

Voici 3 signes indiquant qu’il est temps de trouver un nouveau compte d’épargne (plus quelques alternatives éligibles) :

1. Vous méritez plus (en intérêt).

Bien sûr, votre compte d’épargne traditionnel a peut-être fait l’affaire à l’époque. Mais les choses ont changé.

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a récemment inscrit le taux d’intérêt moyen d’un compte d’épargne traditionnel à seulement 0,06 % de rendement annuel en pourcentage (APY). Cela signifie que si votre principale méthode d’épargne consiste à utiliser un compte d’épargne traditionnel, vous ne gagnerez peut-être que quelques centimes d’intérêts chaque mois. Vous. Mériter. Suite.

Voici la bonne nouvelle. Il existe des moyens de gagner plus d’intérêts qui ne nécessitent pratiquement aucun effort de votre part, comme passer d’un compte d’épargne traditionnel avec un taux d’intérêt moyen à un compte d’épargne à haut rendement ou à un compte du marché monétaire. Avec un compte d’épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire, vous pourriez gagner jusqu’à 1,10 % APY. Faire le changement vous aidera-t-il à devenir riche ? Non. Mais c’est un moyen très simple de vous asseoir et de gagner plus d’intérêts sur l’épargne que vous faites de toute façon. Alors pourquoi pas?

Les comptes d’épargne à haut rendement et les marchés monétaires imposent généralement certaines restrictions sur le nombre de virements ou le nombre de chèques que vous pouvez rédiger chaque mois. L’argent est bloqué sur un compte d’épargne ? Bien que l’argent dans un compte d’épargne ne soit pas « bloqué », les comptes d’épargne à rendement élevé sont les meilleurs pour les fonds que vous prévoyez de mettre de côté et de ne pas toucher trop souvent. Choisissez une banque qui n’exige pas de solde minimum (afin que vous puissiez commencer petit, si vous commencez tout juste à épargner) et qui ne facture pas de frais de maintenance mensuels.

Conseil de pro :
Bien que leurs recommandations exactes varient, les experts financiers conviennent que nous devrions tous avoir un fonds d’urgence. C’est de l’argent économisé pour couvrir 3 à 6 mois de dépenses essentielles en cas de mise à pied ou d’urgence médicale. Un compte d’épargne à haut rendement ou un marché monétaire fonctionnerait bien pour un fonds d’urgence.

2. Le plaisir de votre relation bancaire vous manque.

Il peut être difficile de se mettre dans l’ambiance d’épargner lorsque vous vous sentez coincé avec votre compte d’épargne statu quo.

Pour vous aider à vous dynamiser et à rester motivé, envisagez d’ouvrir un compte d’épargne avec un objectif précis en tête. Avec SmartyPig, un compte d’épargne en ligne gratuit, vous pouvez définir plusieurs objectifs pour des choses comme des vacances, une nouvelle voiture, la cuisine de vos rêves ou tout ce que votre cœur désire.

Les comptes d’épargne basés sur des objectifs sont également intéressants car ils aident à créer des habitudes d’épargne puis de dépense, où vous économisez et payez pour un achat spécifique, plutôt que de le mettre sur une carte de crédit que vous devrez rembourser plus tard, avec intérêts.

SmartyPig récompense même les épargnants avec des tarifs échelonnés. Cela signifie que plus vous économisez d’argent, plus le taux d’intérêt que vous gagnerez sera élevé. De plus, vous pouvez gagner des récompenses de parrainage pour avoir partagé l’amour : 10 $ pour chaque ami qui ouvre un compte d’épargne et contribue à ses objectifs.

3. Vous avez de grands objectifs et vous avez besoin d’aide pour les atteindre.

Si vous utilisez un compte d’épargne ordinaire pour épargner spécifiquement pour l’enseignement supérieur (le vôtre ou celui de quelqu’un d’autre), vous pourriez faire tellement mieux.

Selon Higher Ambitions: How America plans for post-secondary education, une étude réalisée en 2020 par Sallie Mae et Ipsos, 42% des familles utilisent des comptes d’épargne généraux pour épargner pour l’université, économisant en moyenne 13 270 $. Pendant ce temps, 30% des familles économisent pour l’université avec un plan d’épargne 529, mais celles qui utilisent un plan 529 économisent presque le double, soit une moyenne de 25 038 $.

Voici ma clause de non-responsabilité : un plan d’épargne-études 529 n’est pas un compte d’épargne typique, c’est un compte de placement fiscalement avantageux conçu pour épargner en vue des frais d’études supérieures. Si vous retirez les fonds pour des dépenses non admissibles, vous devrez payer des impôts sur vos gains de placement.

Bien sûr, vous n’avez pas besoin de vous lancer directement – recherchez les avantages et les inconvénients d’un plan 529, ainsi que la façon d’utiliser votre plan 529. Mais qui sait, cela pourrait être une alternative appropriée pour vous.

Va les chercher, espèce d’épargnant avisé, toi.

Vous voyez, il existe de nombreuses options de compte d’épargne ! Commencez simplement par identifier vos objectifs d’épargne et ce que vous attendez de votre relation bancaire. Il y a de fortes chances qu’avec un peu de recherche, vous trouviez le type de compte d’épargne qui vous convient.

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