Prêt à utiliser les fonds de votre compte 529 pour payer vos études ? Voici ce que vous devez savoir.
Tout comme votre compte d’épargne 529 a des règles sur la façon dont vous épargnez, il a également des règles sur la façon dont vous utilisez les fonds pour payer vos études. Avant de puiser dans votre compte 529 pour la première fois, vous voudrez savoir comment retirer et utiliser vos fonds sans être frappé de pénalités fiscales. Nous avons fait appel à un expert pour décomposer ce que vous devez savoir. Peg Creonte est président de l’épargne gouvernementale chez Ascensus College Savings, qui se spécialise dans 529 plans.
Quelles dépenses puis-je payer avec mon compte 529 ?
Si vous pensiez que votre compte 529 ne couvre que les frais de scolarité, détrompez-vous.
« 529 plans couvrent une grande variété de dépenses liées à l’éducation, y compris les frais de scolarité, les frais obligatoires, les livres, les ordinateurs, certains frais de chambre et de repas, et même l’équipement qui peut être nécessaire pour l’inscription ou la fréquentation », explique Peg.
Vous ne paierez généralement pas d’impôts fédéraux et d’État sur l’argent que vous retirez de votre compte lorsque vous l’utilisez pour ces dépenses « qualifiées », selon l’IRS. Ainsi, si votre designer en formation a besoin d’un logiciel Adobe et d’une imprimante, votre compte 529 peut le couvrir.
La plupart des comptes 529 peuvent également couvrir un appartement hors campus si votre futur étudiant de première année ne vit pas dans un dortoir, mais le coût du logement hors campus doit être comparable aux coûts sur le campus. Vérifiez auprès de votre fournisseur 529 si votre étudiant envisage de vivre hors campus.
Qu’est-ce qui n’est pas considéré comme une dépense admissible ?
« 529 plans ne couvrent pas des choses comme les frais de voyage ou les frais de fraternité et de sororité », dit Peg. « Mais la grande majorité des dépenses sont couvertes. Tant que vous utilisez les fonds de votre plan 529 pour des dépenses éligibles, vous ne devriez pas rencontrer de frais ou de pénalités inattendus après avoir retiré de votre compte 529. »
Si vous avez des questions sur l’admissibilité d’une dépense, contactez directement votre fournisseur de régime. Il vaut mieux demander maintenant que d’être frappé par des pénalités fiscales plus tard.
Bien que vous n’ayez pas besoin de déclarer vos dépenses à votre fournisseur de plan 529, conservez vos reçus au cas où l’IRS vous auditerait.
Puis-je payer directement depuis mon compte 529 ?
Les chances sont, non.
« Seules quelques écoles offrent la possibilité de transférer des fonds directement à partir de votre plan 529 », explique Peg. « Dans la plupart des cas, vous devrez retirer l’argent puis payer. »
Vérifiez auprès de votre fournisseur de régime et de l’université de votre étudiant pour voir ce qu’ils autorisent.
Puis-je continuer à contribuer à mon compte 529 pendant que mon élève est à l’école ?
« Absolument! » dit Pegs. « Les parents peuvent continuer à verser de l’argent à leur 529 au fur et à mesure que leur enfant progresse à l’école. Encore une fois, les circonstances sont différentes pour différentes familles. Certaines familles continuent d’épargner pour les études supérieures. Les plans 529 sont si flexibles dans leur utilisation que certaines familles choisissent d’intégrer un 529 dans leur plan d’épargne même si leur bénéficiaire a dépassé l’université.
Il y a une chose importante à retenir si vous continuez à épargner : les comptes 529 sont des véhicules d’épargne à long terme. L’argent que vous cotisez maintenant peut ne pas rapporter gros si vous prévoyez l’utiliser l’année prochaine.
Une dernière chose que je devrais savoir sur le retrait de fonds 529 ?
Assurez-vous de faire attention au moment où vous payez les frais de scolarité.
« Assurez-vous que la dépense est payée la même année que celle où vous recevez la distribution pour vous assurer de ne pas encourir de pénalités fiscales », explique Peg.
Et c’est tout. Les autres choses, comme la quantité de fonds que vous utilisez chaque semestre, dépendent de vous. Faites ce qui a du sens pour votre famille et n’oubliez pas de prendre un moment pour être fier de tout votre travail acharné et de votre planification. Après tout, aider votre enfant à faire des études collégiales est ce pour quoi vous épargniez !
