Ce n’est un secret pour personne que vos années universitaires peuvent être difficiles sur le plan financier. Mais c’est aussi une période dans la vie de nombreux étudiants où ils ont relativement peu de dépenses quotidiennes, ce qui peut en faire le moment idéal pour commencer à se constituer un crédit de manière responsable avec une carte de crédit pour étudiants.
Une carte de crédit pour étudiants est exactement ce à quoi elle ressemble : une carte de crédit qui offre des avantages et des fonctionnalités spécifiques qui la rendent particulièrement utile pour les étudiants. Utilisée à bon escient, une carte de crédit pour étudiants peut vous aider à accumuler du crédit, à établir de bonnes habitudes financières pour la vie et peut-être même à gagner de l’argent.
Cartes de crédit pour étudiants vs cartes de crédit ordinaires
La plus grande différence entre les cartes de crédit pour étudiants et les cartes de crédit ordinaires réside dans les critères d’application. Les banques et les sociétés de cartes de crédit savent que les jeunes, comme les étudiants, n’ont probablement pas eu autant de temps pour se constituer un crédit. En d’autres termes, ils n’ont pas eu autant d’occasions de montrer qu’ils peuvent emprunter de l’argent et le rembourser, à temps, avec intérêt. C’est pourquoi les cartes de crédit pour étudiants ont des exigences de crédit différentes, ce qui en fait une bonne option pour les étudiants ayant des antécédents de crédit limités ou inexistants.
Comment choisir une carte de crédit étudiant
Vous vous demandez comment choisir une carte de crédit étudiante? Il existe de nombreuses options, alors assurez-vous de toutes les comparer et de voir celle qui vous convient le mieux. Voici quelques points à considérer :
Recherchez des frais annuels de 0 $
Certaines cartes de crédit ont des frais annuels, un prix que vous payez une fois par an pour profiter de tous les avantages que la carte de crédit a à offrir. Si vous êtes novice en matière de crédit et que vous recherchez une carte de crédit pour étudiants, assurez-vous de choisir une carte avec des frais annuels de 0 $. Il n’y a aucune raison pour que les étudiants paient plus que ce qu’ils doivent.
Taux annuel effectif global (APR)
Un taux annuel en pourcentage (APR) est le taux annuel facturé pour l’argent emprunté (qui est essentiellement ce qu’est une carte de crédit). Les sociétés de cartes de crédit sont légalement tenues de divulguer le TAP d’une carte de crédit avant que vous ne deveniez titulaire d’une carte. L’APR est généralement exprimé sous la forme d’une fourchette de deux taux, du plus bas au plus haut. L’endroit où vous atterrirez dans cette fourchette dépendra de vos antécédents de crédit et d’autres facteurs. Dans ce cas, plus l’APR est bas, mieux c’est.
Certaines cartes de crédit pour étudiants proposent même des offres spéciales, comme un TAP de lancement de 0 % sur les achats pendant 6 mois, par exemple. Cela signifie que vous aurez six mois avant que des intérêts ne soient ajoutés aux achats que vous avez effectués.
Conseil : même avec une offre de lancement à 0 %, la meilleure chose à faire est de prendre l’habitude de payer la totalité de votre facture de carte de crédit chaque mois. Il existe un mythe persistant au sujet du crédit : certaines personnes pensent que vous devez reporter un solde de mois en mois pour bâtir votre crédit. C’est FAUX ! Laisser un solde ne vous aide pas à accumuler du crédit; cela vous coûte juste plus cher en intérêts.
Récompenses et remise en argent
Ce n’est pas parce que vous utilisez une carte de crédit pour étudiant que vous devez manquer une remise en argent ou d’autres récompenses. Cherchez des récompenses qui encouragent de bonnes habitudes financières, plutôt qu’une simple utilisation fréquente de la carte de crédit.
Fonctions de sécurité
Assurez-vous de savoir ce que votre carte de crédit offre en termes de sécurité. Vous voulez trouver une carte de crédit qui ne vous tient pas responsable des frais non autorisés. En d’autres termes, vous ne serez pas responsable si votre carte est volée et que le voleur se lance dans une frénésie de dépenses. De nombreuses cartes vous permettent également de geler votre compte à tout moment, en ligne ou depuis une application mobile.
Conseil : Une autre raison d’envisager une carte de crédit pour étudiant est qu’elle est plus sûre que les cartes de débit. Avec une carte de crédit, vous n’êtes généralement pas responsable des frais non autorisés. Avec une carte de débit, quelqu’un a un accès direct à votre compte bancaire et il n’y a aucun moyen de récupérer les fonds manquants.
Comment obtenir une carte de crédit étudiant
Une fois que vous pensez avoir trouvé la bonne carte de crédit pour étudiants, vous devez en faire la demande via le site Web d’une banque ou d’une société émettrice de cartes de crédit.
Il vous sera demandé de fournir des informations de base sur vous-même, telles que votre adresse et votre numéro de sécurité sociale, ainsi que des informations financières de base sur vos revenus ou vos dettes. Certaines cartes de crédit vous permettent de postuler avec un cosignataire. Un cosignataire est une personne ayant un bon crédit qui accepte d’être également responsable du remboursement de la dette de carte de crédit, si vous (le titulaire de la carte) ne le faites pas.
Pensez-y du point de vue de la banque ou de la société de carte de crédit. La plupart des étudiants n’ont pas eu assez de temps pour prouver qu’ils peuvent utiliser le crédit de manière responsable, donc un cosignataire est un peu comme un filet de sécurité. Les cosignataires sont souvent des parents, mais ils ne sont pas obligés de l’être. Les tuteurs, les tantes et les oncles, les amis et même les conjoints peuvent être cosignataires, à condition qu’ils satisfassent aux exigences de crédit et de revenu. Si quelqu’un accepte d’être un cosignataire pour vous, il prouve qu’il a confiance en votre capacité à utiliser judicieusement une carte de crédit et à toujours payer votre facture à temps.
Remarque : Être cosignataire signifie plus que simplement ajouter votre nom à une demande : il s’agit d’un accord légal. Si le titulaire de la carte est en retard de paiement, cela affectera également la cote de crédit du cosignataire.
À quel âge peut-on obtenir une carte de crédit
En règle générale, la plupart des sociétés de cartes de crédit exigent que les titulaires de carte aient au moins 18 ans. Même si vous avez 18 ans, vous ne remplissez peut-être pas les conditions de revenu et de crédit pour une carte de crédit pour étudiants. C’est alors que vous devrez postuler auprès d’un cosignataire.
Avez-vous des amis qui semblent utiliser une carte de crédit depuis des années ? Ils peuvent être des utilisateurs autorisés sur le compte d’un membre de la famille, ce qui signifie que l’étudiant a sa propre carte physique et qu’il peut effectuer des achats, mais qu’il n’est pas le titulaire principal du compte et qu’il n’est pas légalement responsable du paiement des soldes qu’il encourt.
Habituellement, avec les programmes d’utilisateurs autorisés, la banque qui émet la carte de crédit signale le compte aux agences d’évaluation du crédit, ce qui aide l’utilisateur autorisé à établir un crédit. Être un utilisateur autorisé peut être utile pour établir un crédit tant que le titulaire principal de la carte effectue les paiements à temps et est responsable du compte.
Généralement, les restrictions d’âge pour les utilisateurs autorisés ont tendance à être un peu plus basses.
Comment gérer votre première carte de crédit
Le crédit est une réalité de la vie. Après l’université, vous aurez besoin d’un bon crédit pour toutes les grandes choses à venir, comme un prêt automobile ou votre premier appartement. L’utilisation responsable d’une carte de crédit pour étudiants est un excellent moyen de commencer à accumuler du crédit et d’apprendre des leçons importantes sur les cartes de crédit. Voici trois conseils pour gérer votre première carte de crédit.
Dépensez en dessous de votre limite (bien en dessous)
Dépenser en dessous de votre limite de crédit est un élément important de l’établissement du crédit. Commencez par utiliser votre carte de crédit pour des achats relativement petits et prévisibles, comme un abonnement au streaming. De cette façon, vous pouvez vous habituer à voir quand ces frais s’affichent sur votre compte et à payer votre facture en totalité chaque mois.
Sachez pourquoi ne pas utiliser votre carte
Il y a certaines choses pour lesquelles les experts financiers ne recommandent pas d’utiliser les cartes de crédit, comme tout ce qui prendra beaucoup de temps à rembourser. Un exemple est les frais de scolarité à l’université. Une carte de crédit peut être idéale pour les dépenses quotidiennes pendant que vous êtes à l’université, mais pas pour les frais de scolarité eux-mêmes. Si vous avez besoin d’aide pour payer vos études universitaires, un prêt étudiant est une meilleure option, car les taux d’intérêt sur les prêts étudiants sont généralement bien inférieurs à ceux des cartes de crédit.
Enregistrez-vous souvent
Les applications bancaires mobiles sont utiles lorsqu’il s’agit d’utiliser votre carte de crédit de manière responsable et de rester sur la bonne voie. Les applications facilitent le suivi de vos achats, le paiement de votre facture de carte de crédit, la vérification de votre score FICO®, etc. Une fois que vous avez une carte de crédit étudiante, téléchargez l’application qui va avec.
Bâtissez votre crédit en toute confiance
Le crédit est un outil puissant et un élément important de votre avenir financier, ce n’est pas quelque chose à craindre. Comme tout autre aspect de votre vie, votre crédit nécessitera un peu d’attention de temps en temps pour rester en pleine forme. Mais c’est parfaitement bien de commencer petit, d’apprendre et d’augmenter votre crédit au fil du temps.
