Le guide complet pour gérer la dette liée aux prêts étudiants

Gérer votre dette de prêt étudiant

Le fait de contracter un prêt pour financer ses études peut être une manière intelligente d'investir dans soi-même, mais il est normal de se sentir dépassé par les dettes. Et ce stress ne se limite pas aux prêts étudiants. Beaucoup d'entre nous doivent jongler avec de nombreux paiements, comme les suivants :

Hypothèques
Soldes des cartes de crédit
Prêts automobiles
Prêts personnels
Prêts sur valeur nette immobilière

Tout cela peut s’accumuler et sembler difficile à gérer. Mais adopter une stratégie et aborder la dette étape par étape peut faire une grande différence.

Organiser vos prêts étudiants et autres dettes

Il peut être stressant d'avoir des prêts avec des dates d'échéance, des montants et des exigences différents. Pour faciliter le processus, commencez par dresser la liste de vos prêts étudiants et autres dettes en cours. Cela peut être aussi simple que de dessiner un tableau dans un cahier, de créer une feuille de calcul ou d'utiliser un outil de budgétisation.

Dans votre feuille de calcul, créez des champs pour les éléments suivants :

Le nom de la dette (prêt étudiant n°1, cartes de crédit n°1-4)
Taux d'intérêt et type (fixe ou variable)
Quand les paiements sont dus
Numéro de compte
Paiement minimum
Votre solde
Des avantages fiscaux éventuels

Besoin d’aide pour démarrer ? Voici trois ressources pour vous aider à vous organiser.

Téléchargez une feuille de calcul de budget mensuel pour vous assurer d'avoir répertorié toutes vos dettes impayées.
Obtenez une copie gratuite de votre rapport de solvabilité. Vous pouvez demander une copie gratuite tous les 12 mois en vous rendant sur AnnualCreditReport.com ou en appelant le 877-322-8228.
Vérifiez votre score FICO® pour comprendre votre santé de crédit, identifier les domaines à améliorer et rechercher de meilleurs taux d’intérêt.

Établir un budget

Une fois que vous avez répertorié toutes vos dettes, il est plus facile de voir comment elles s'intègrent à vos revenus et à vos dépenses mensuelles comme le loyer ou l'hypothèque. Créer un budget vous montrera où va votre argent et combien vous en gagnez. À partir de là, vous pouvez déterminer combien il vous reste pour payer des dettes supplémentaires ou pour ajouter à votre épargne.

Conseil de pro: Configurez des virements automatiques de votre chèque de paie vers votre compte d'épargne. Si vous ne voyez jamais l'argent, cela pourrait vous permettre d'épargner plus facilement et de gérer le remboursement de vos dettes.

Donner la priorité au remboursement de vos dettes

La façon dont vous gérez vos dettes est en fin de compte une décision personnelle, sans approche universelle. Vous devez déterminer ce qui fonctionne le mieux pour vous.

Une fois que vous avez établi un budget et que vous savez combien d’argent supplémentaire vous pouvez consacrer à votre dette, il existe différentes façons de la rembourser. Voici quelques méthodes de remboursement à envisager.

Méthode de la boule de neige de la dette

Commencez par rembourser votre plus petite dette en premier, puis la suivante, et ainsi de suite. Plus vous remboursez votre dette, plus vous vous sentirez accompli. Cela pourrait vous permettre de gagner plus rapidement et de rester motivé pour rester sur la bonne voie.

Méthode de l'avalanche de dettes

Concentrez-vous sur le remboursement des dettes dont le taux d’intérêt est le plus élevé, puis passez à la suivante. Cette approche pourrait vous aider à économiser de l’argent à long terme, car elle peut potentiellement réduire le montant total des intérêts que vous payez.

Consolidation de dettes

Regroupez toutes vos dettes en un seul prêt avec un taux d’intérêt plus bas. Cette approche pourrait faciliter la gestion de vos paiements en les consolidant en un seul paiement mensuel. Cela pourrait également réduire vos mensualités.