Les prêts étudiants fédéraux continuent d’être la forme la plus courante d’emprunt étudiant. Offerts par le gouvernement américain avec des taux d’intérêt fixés par la loi fédérale et avec une variété d’options de remboursement, les prêts étudiants fédéraux peuvent être une option de financement compétitive. Cela dit, il est important de comprendre comment ils fonctionnent pour savoir s’ils sont la bonne option pour vous.
Qu’est-ce que l’intérêt ?
L’argent emprunté par le biais de prêts étudiants fédéraux devra finalement être remboursé avec intérêts – à moins que vous n’empruntiez des prêts fédéraux subventionnés directs, qui présentent des avantages tels que le gouvernement paie des intérêts sur le prêt pendant que vous êtes à l’école.
L’intérêt est le coût d’emprunt qui est calculé en pourcentage du principal impayé (c’est-à-dire le solde restant) du prêt. Par conséquent, vous voudrez savoir comment les taux d’intérêt fédéraux sur les prêts étudiants sont déterminés et comment ils peuvent influer sur le montant que vous devrez rembourser.
Comment sont calculés les taux d’intérêt ?
Les taux d’intérêt des prêts étudiants fédéraux sont examinés et déterminés chaque année en fonction des bons du Trésor à 10 ans, plus un intérêt fixe, et sont réinitialisés le 1er juillet. Comme il existe différents types de prêts étudiants fédéraux, chaque type a un calcul différent pour taux d’intérêt. Selon le Bureau du budget du Congrès, les formules utilisées pour déterminer les taux d’intérêt des prêts directs subventionnés, directs non subventionnés et directs PLUS sont les suivantes :
- Prêts directs subventionnés et directs non subventionnés : Bon du Trésor à 10 ans + 2,05 %, avec un plafond à 8,25 %
- Prêts directs non subventionnés pour les étudiants diplômés : Bon du Trésor à 10 ans + 2,05 %, avec un plafond à 9,50 %
- Prêts Direct PLUS : Bon du Trésor à 10 ans + 4,60 %, avec un plafond à 10,50 %
Maintenant que nous comprenons comment les taux d’intérêt fédéraux sur les prêts étudiants sont calculés et fixés, examinons quels sont les taux d’intérêt actuels pour l’année universitaire 2020-2021.
Quels sont les taux d’intérêt fédéraux actuels et les frais d’orgination ?
- Prêts subventionnés directs (premier cycle): Ces prêts ont actuellement un taux d’intérêt fixe de 2,75 % et ne sont offerts qu’aux étudiants de premier cycle qui ont démontré un besoin financier tel que défini par la loi fédérale. Le gouvernement paie des intérêts sur le prêt pendant que l’étudiant de premier cycle est à l’école au moins à mi-temps, pendant l’ajournement (une période pendant laquelle les remboursements du prêt sont temporairement reportés) ou pendant la période de grâce (généralement les six premiers mois après l’obtention du diplôme). Les prêts subventionnés directs émis entre le 1er octobre 2019 et le 1er octobre 2020 ont une commission de montage de 1,059 %.
- Prêts directs non subventionnés (premier cycle): Ces prêts partagent le même taux d’intérêt fixe que les prêts subventionnés directs, actuellement de 2,75 %, mais ne sont pas basés sur les besoins financiers. Le gouvernement ne paie pas les intérêts sur les prêts directs non subventionnés. Les prêts directs non subventionnés émis entre le 1er octobre 2019 et le 1er octobre 2020 ont également des frais de montage de 1,059 %.
- Prêts directs non subventionnés (diplômés/professionnels) : Ces prêts sont disponibles pour les étudiants diplômés ou professionnels à un taux d’intérêt fixe actuel de 6,08 %. Semblable à son homologue de premier cycle, le gouvernement ne couvre pas les intérêts sur les prêts directs non subventionnés pour aucune période. Les prêts directs non subventionnés pour les étudiants diplômés et professionnels émis entre le 1er octobre 2019 et le 1er octobre 2020 ont des frais de montage de 1,059 %.
- Prêts Direct PLUS : Ces prêts sont des prêts fédéraux non subventionnés et basés sur le crédit pour les parents d’étudiants à charge et ont un taux d’intérêt actuel de 5,30 %. Les intérêts de ces prêts sont imputés sur toutes les périodes du prêt. Les frais de montage pour les prêts Direct PLUS émis entre le 1er octobre 2019 et le 1er octobre 2020 sont de 4,236 % du montant total du prêt.
Il existe une variété de prêts étudiants fédéraux disponibles, mais il est important de comprendre comment ils fonctionnent et lequel vous convient le mieux. Assurez-vous d’examiner attentivement vos options pour prendre la décision la plus éclairée sur la façon de payer pour l’université.
