Quand commencent les remboursements des prêts étudiants ?
Pour savoir quand commencer à rembourser vos prêts étudiants, vous devez bien comprendre l’échéancier de remboursement de votre prêt. Ensuite, vous pourrez évaluer votre situation financière actuelle et décider quel plan de remboursement vous convient le mieux.
Votre durée de remboursement peut différer selon le type de prêt dont vous disposez et votre prêteur. La plupart des gestionnaires de prêts offrent un délai de grâce de six mois après l'obtention de votre diplôme ou après votre inscription à mi-temps, mais cela peut différer d'un prêteur à l'autre. Selon le ministère américain de l'Éducation, les emprunteurs fédéraux commencent à rembourser leurs prêts six mois après avoir obtenu leur diplôme ou après être passés en dessous du taux d'inscription à mi-temps.
Les prêts étudiants privés peuvent également comporter un délai de grâce de six mois, mais certains prêteurs exigent que vous effectuiez des versements mensuels dès que les fonds sont distribués.
Il existe des options si vous avez besoin de plus de temps pour commencer à rembourser vos prêts. Des plans de paiement alternatifs pourraient vous offrir une meilleure option de remboursement adaptée à votre situation.
Options alternatives de remboursement des prêts étudiants
Si vous craignez de rembourser vos prêts étudiants ou si vous envisagez de suivre une autre voie, il existe d’autres options à explorer. Gardez à l’esprit que même si certaines alternatives peuvent s’appliquer à vos prêts étudiants fédéraux, vous pourrez peut-être également en appliquer certaines à vos prêts privés. Certaines alternatives incluent :
- Report du prêt étudiant
- Abstention de prêt étudiant
- Remise de prêt étudiant
- Refinancement de prêt étudiant
Chaque option comporte des conditions d'éligibilité différentes en fonction de la durée de votre prêt, de votre situation professionnelle, du type de prêt dont vous disposez, etc.
Ajournement
Le report du prêt étudiant est un moyen courant de prolonger les remboursements de votre prêt étudiant. La période d’ajournement dure généralement entre six mois et trois ans. Si vos prêts sont subventionnés par le gouvernement fédéral, les intérêts ne s’accumuleront pas pendant le report. Si vous avez des prêts privés ou non subventionnés, votre dette étudiante continuera à porter des intérêts tout au long de la période de report.
Pour voir si vous êtes admissible au report, faites votre demande directement auprès de votre gestionnaire de prêt. Gardez à l’esprit que le report est une solution à court terme pour votre dette étudiante. Si vous recherchez une solution à long terme, il existe d'autres options, comme un plan de remboursement basé sur le revenu.
Abstention
L'abstention des prêts étudiants est une autre solution à court terme si vous rencontrez des difficultés à effectuer vos paiements. L'abstention peut suspendre ou réduire vos paiements pendant une certaine période, généralement jusqu'à 12 mois. Cela fonctionne de la même manière pour tous les types de prêts étudiants fédéraux et privés. Vous devrez suivre un processus de demande auprès de votre gestionnaire de prêt pour déterminer si vous êtes éligible.
En cas d'abstention, les intérêts continuent généralement de courir sur tous les types de prêts, y compris les prêts bonifiés.
L'abstention peut être plus facile à obtenir que l'ajournement en raison de ses conditions d'éligibilité, telles que des difficultés financières ou des frais médicaux, tandis que l'ajournement nécessite généralement de répondre à des critères plus spécifiques, comme être inscrit à l'école au moins à mi-temps, connaître des difficultés économiques ou servir dans une école. les militaires.
Remise de prêt étudiant
Les programmes d’exonération de prêt étudiant peuvent réduire le montant total de votre prêt. Seuls les prêts fédéraux sont éligibles à l’exonération des prêts étudiants. Il existe également des conditions d’éligibilité beaucoup plus strictes que celles de l’ajournement et de l’abstention.
Certains programmes auxquels les emprunteurs peuvent postuler sont le programme de remise de prêt de la fonction publique, le programme d'annulation et de libération du prêt Perkins et le programme de remise de prêt aux enseignants. Les gestionnaires fédéraux de prêts étudiants proposent ces programmes mais ont tendance à avoir des qualifications strictes.
Refinancement
Le refinancement d’un prêt étudiant peut rendre vos paiements mensuels plus gérables. Le refinancement consiste essentiellement à obtenir un nouveau prêt auprès d’un prêteur privé pour rembourser vos prêts existants. Cela s’accompagne d’un nouveau taux d’intérêt, de nouvelles conditions et éventuellement d’un nouveau prêteur. Bien que le refinancement ne vous permette pas de suspendre vos paiements, vous n'aurez qu'un seul paiement à effectuer au lieu de plusieurs, et vous pourriez même bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur.
Vous pouvez refinancer vos prêts étudiants auprès d'un prêteur privé sans condition d'éligibilité, mais vous serez soumis à une vérification de crédit avant de finaliser vos nouveaux taux.
Plans de remboursement
Lorsque vous envisagez des plans de remboursement, il existe des options à considérer en fonction de votre situation financière.
Remboursement fixe
Un plan de remboursement fixe garantit que vos mensualités restent constantes tout au long de la durée de vie de votre prêt. Le gestionnaire de prêt fixe un montant de paiement fixe en fonction de facteurs tels que le solde total du prêt, le taux d'intérêt et la durée de remboursement. Cette stabilité facilite la budgétisation et la planification à long terme, offrant une tranquillité d'esprit.
Remboursement variable
Les plans de remboursement variable offrent moins de prévisibilité. Les paiements mensuels peuvent fluctuer en raison des variations des taux d’intérêt. Même si cela peut entraîner une baisse des paiements pendant certaines périodes, cela peut également entraîner des paiements plus élevés si les taux d’intérêt augmentent.
Remboursement basé sur le revenu
Les plans de remboursement fondés sur le revenu (IDR), disponibles uniquement pour les prêts étudiants fédéraux, offrent un allègement en ajustant votre paiement mensuel en fonction de vos revenus, rendant ainsi les paiements plus gérables. Gardez à l’esprit que les prêts étudiants privés n’offrent généralement pas d’options IDR.
Regroupement de prêts
La consolidation de prêts présente une autre alternative, notamment pour simplifier plusieurs prêts étudiants fédéraux. Grâce à la consolidation, vous fusionnez plusieurs prêts en un seul prêt avec un taux d’intérêt fixe. Bien que la consolidation ne réduise pas nécessairement votre taux d’intérêt, elle rationalise les paiements, puisque vous n’aurez qu’à effectuer un seul paiement mensuel. Cette commodité peut simplifier la gestion des prêts.
Chaque option de remboursement a ses avantages et ses considérations. Choisissez le plan qui convient le mieux à votre situation financière afin de rendre votre dette étudiante gérable.
Questions fréquemment posées sur le remboursement des prêts étudiants
Que sont les délais de grâce pour les prêts étudiants ?
Le terme « délai de grâce pour les prêts étudiants » fait référence au temps écoulé entre le moment où un étudiant quitte l'école et le début du paiement du principal et des intérêts. Pour la plupart des prêts étudiants fédéraux, le délai de grâce dure six mois après la fin de vos études.
Remarque : le remboursement peut intervenir après six mois d'études inférieures à mi-temps.
Il est important que vous vérifiiez auprès de votre gestionnaire de prêt la date exacte d’échéance de vos premiers remboursements de prêt. Pour les prêts étudiants privés, il n’existe pas de règle standardisée quant au début du remboursement. Contactez votre gestionnaire de prêts étudiants pour savoir quand le remboursement commence.
Qu’est-ce qu’un échéancier de remboursement de prêt étudiant ?
Un échéancier de remboursement de prêt étudiant correspond à la date mensuelle, au montant et à la durée de remboursement de votre prêt étudiant. Par exemple, si vous choisissez le plan de remboursement standard sur 10 ans, vous disposez d’un calendrier pour effectuer des paiements chaque mois pendant 10 ans. La date et le montant que vous paierez chaque mois ne seront pas les mêmes que ceux de quelqu'un d'autre. Demandez à votre gestionnaire de prêt la date d'échéance de vos paiements pour être sûr que vous êtes en mesure de les payer à temps.
Combien dois-je payer chaque mois ?
Le montant que vous devez payer chaque mois dépend du type de prêt que vous avez reçu, du montant que vous avez emprunté, du taux d’intérêt de votre prêt et du plan de remboursement que vous avez choisi. Votre paiement peut varier de 0 $/mois et plus. Contactez votre prestataire pour connaître le montant de votre paiement et vos options de remboursement.
Dois-je payer plus que mon paiement mensuel requis ?
Si vous bénéficiez d'un plan de remboursement basé sur le revenu, vous ne souhaiterez peut-être pas effectuer de paiements supplémentaires. Les plans IDR peuvent offrir une certaine remise de prêt après 10 ans ou plus de paiements, de sorte que les paiements supplémentaires ne feront que réduire le montant qui peut être remis. Si vous ne bénéficiez pas d'un plan IDR, effectuer des paiements supplémentaires peut vous aider à rembourser votre prêt plus rapidement. Assurez-vous de demander à votre gestionnaire si des paiements supplémentaires peuvent être appliqués au principal de votre prêt, et non aux paiements futurs.
Que se passe-t-il si vos prêts étudiants tombent en défaut ?
Si vos prêts étudiants tombent en défaut, vous pouvez vous attendre à ce que cela ait un impact important sur votre rapport de crédit. Cela peut rendre difficile l’obtention de nouvelles marges de crédit à l’avenir pour des choses comme les hypothèques, les cartes de crédit, les prêts personnels, etc.
Comment bénéficier d’une réduction sur le remboursement mensuel de mon prêt étudiant ?
Certains prêteurs privés offriront diverses réductions sur les mensualités de votre prêt étudiant. Le plus courant parmi les prêteurs étudiants est la remise sur le paiement automatique. Si vous vous inscrivez au paiement automatique sur le paiement mensuel de votre prêt étudiant, votre gestionnaire peut vous offrir une réduction.
Planifier le succès
Les remboursements des prêts étudiants peuvent être plus faciles à gérer avec une planification et des outils appropriés pour vous aider à démarrer en force. Comprendre votre situation pour choisir le bon plan de remboursement est essentiel pour vous préparer à la réussite financière. Si vous avez des inquiétudes concernant les paiements, votre gestionnaire de prêts peut vous guider vers une solution adaptée à votre situation.
