Vous avez probablement entendu dire que les taux d’intérêt, le pourcentage que les prêteurs peuvent facturer pour emprunter de l’argent, augmentent après des années de faibles niveaux. Pourquoi? L’inflation augmente, ce qui rend les choses plus coûteuses. Pour ralentir cette inflation et renforcer l’économie, la banque centrale américaine, la Réserve fédérale (la «Fed»), a augmenté son taux d’intérêt, ce qui oblige les autres prêteurs à augmenter également leurs taux.note de bas de page 1
Chaque fois que la Fed augmente les taux d’intérêt, cela peut avoir un impact sur tous les types de prêts, y compris les prêts étudiants.
Tout d’abord, quelques mots sur les taux d’intérêt des prêts étudiants
Fondamentalement, un taux d’intérêt est le pourcentage que vous acceptez de payer à un prêteur pour emprunter son argent, que ce soit pour un prêt étudiant fédéral ou privé. Il est calculé sur le principal impayé. C’est le montant que vous avez emprunté plus tout intérêt impayé qui a été capitalisé (ajouté au montant total du principal de votre prêt). Les intérêts sur les prêts étudiants s’accumulent (augmentent) chaque jour.
Les prêts étudiants fédéraux ont un taux d’intérêt fixe; les prêts étudiants privés vous offrent généralement le choix entre un taux fixe ou variable.
- Un taux d’intérêt fixe reste le même pendant toute la durée de votre prêt – le taux que vous obtenez lorsque vous recevez le prêt est le même que celui que vous aurez lorsque vous le rembourserez.
- Un taux variable est calculé sur la base d’un indice (fixé par le secteur bancaire) et d’une marge (fixée par le prêteur). L’indice reflète généralement les mouvements des taux d’intérêt fédéraux… et lorsque l’indice monte ou descend, un taux variable fera probablement la même chose.
Remarque : Les deux indices les plus couramment utilisés pour déterminer les taux d’intérêt des prêts étudiants privés sont le taux de financement garanti au jour le jour (SOFR) et le taux interbancaire offert à Londres (LIBOR). Vous pouvez les voir mentionnés dans vos documents de prêt.
Pourquoi le taux d’intérêt de mon prêt étudiant augmente-t-il?
À mesure que les taux d’intérêt augmentent pour tous les prêts, les taux des prêts étudiants augmentent également.
- Prêts étudiants fédéraux ont des taux d’intérêt fixes, de sorte que le taux que vous avez actuellement restera le même pendant toute la durée du prêt. Si vous avez besoin d’un nouveau prêt fédéral, cependant, vous pourriez vous retrouver avec un taux d’intérêt plus élevé. Par exemple, les taux ont augmenté de plus d’un point de pourcentage en juillet 2022.note de bas de page 2 Un emprunt contracté avant juillet avait un taux de 3,7 %, alors que le taux d’intérêt des emprunts contractés entre le 1er juillet 2022 et le 1er juillet 2023 sera de 4,99 %.note de bas de page 3
- Prêts étudiants privés offrent le choix de taux d’intérêt fixes ou variables, que vous choisissez lorsque vous obtenez le prêt pour la première fois.
- Existant taux d’intérêt fixe les prêts ne changeront pas, mais les nouveaux prêts auront probablement un taux plus élevé.
- Si tu as un taux d’intérêt variable prêt, votre taux d’intérêt a probablement été assez stable. Cependant, à mesure que les taux augmentent, les indices augmenteront probablement, ce qui entraînera également une augmentation de votre taux de prêt et de votre coût total.
Remarque : Les prêts étudiants fédéraux font actuellement l’objet d’un gel temporaire des intérêts en raison du Programme fédéral d’allègement des prêts étudiants.
Que faire face à mon prêt à taux variable en hausse ?
Chez Sallie Mae, les taux variables sont fixés autour du 25 de chaque mois. Connectez-vous à votre compte et vérifiez vos relevés de facturation mensuels pour voir s’il y a une augmentation de votre paiement mensuel. Si c’est le cas, vous verrez un message indiquant que « le taux d’intérêt a changé ».
Vous ne pouvez pas modifier le type de taux d’intérêt (fixe ou variable) de votre prêt étudiant privé une fois qu’il est certifié (approuvé) par votre école. Mais là sont certaines choses que vous pouvez faire pour réduire le coût total de votre prêt.
- Profitez des rabais offerts par votre prêteur, comme le rabais de Sallie Mae pour l’inscription au débit automatique.
- Effectuez des versements supplémentaires sur votre capital chaque fois que vous le pouvez. Chaque petit geste compte! Moins vous avez de capital, moins vous aurez à payer pour votre prêt. Vérifiez auprès de votre prêteur pour savoir comment vous assurer que ces paiements supplémentaires iront au principal de votre prêt.
Lorsque nous sommes dans un environnement de taux d’intérêt en hausse, tout type de prêt – voiture, maison et éducation – peut être plus coûteux à obtenir et à rembourser. Bien que vous ne puissiez pas modifier un type de prêt étudiant existant, vous devez garder un œil sur vos relevés mensuels et prendre des mesures pour effectuer des paiements supplémentaires chaque fois que vous le pouvez afin de réduire le coût de votre prêt.
