Quelle option vous convient le mieux ?
Pour de nombreuses personnes endettées au titre d’un prêt étudiant, trouver la meilleure façon de gérer leurs paiements est une priorité absolue. Deux stratégies courantes sont le refinancement et la consolidation. Chacun offre des avantages et des inconvénients différents, il est donc important de faire vos recherches avant de prendre des décisions ou des décisions importantes. Passons à quelques notions de base.
Quelle est la grande différence ?
Vous avez peut-être entendu les termes consolidation et refinancement, peut-être même utilisés de manière interchangeable, mais ce ne sont pas les mêmes.
Refinancement c'est comme appuyer sur un bouton de réinitialisation : vous contractez un nouveau prêt pour remplacer/rembourser vos prêts existants. Ce nouveau prêt est généralement assorti de conditions différentes, comme un taux d’intérêt plus bas ou un calendrier de remboursement différent.
Consolidation c'est comme fusionner tous vos prêts existants : ils sont regroupés et remplacés par un nouveau prêt avec un taux d'intérêt unique et un nouveau calendrier de remboursement.
Refinancement : les avantages et les inconvénients
Les avantages:
Des taux d’intérêt plus bas. Si vous êtes admissible, vous pourriez bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur, ce qui pourrait vous faire économiser de l’argent à long terme.
Des paiements inférieurs. Si vous bénéficiez de ce taux d’intérêt inférieur, vous aurez probablement un paiement mensuel inférieur, ce qui pourrait rendre votre budget plus gérable.
Les inconvénients :
Perdez les prestations fédérales. Si vous refinancez des prêts fédéraux auprès d'un prêteur privé, vous perdrez des avantages fédéraux potentiels tels que des plans de remboursement axés sur le revenu et des options d'exonération de prêt.
Vérification de crédit requise. Pour refinancer, vous avez généralement besoin d’une bonne cote de crédit. Si votre crédit n’est pas excellent, vous n’aurez peut-être pas droit à un taux d’intérêt inférieur.
Remboursement prolongé. Le refinancement avec un taux différent peut réduire votre paiement mensuel, mais dans certains cas, cela peut prolonger la durée de votre paiement, ce qui peut entraîner des intérêts plus élevés.
Consolidation : les avantages et les inconvénients
Les avantages:
Paiements simplifiés. La consolidation signifie que vous n’avez à vous soucier que d’un seul paiement mensuel et d’un seul taux d’intérêt.
Accès aux programmes fédéraux. Si vous consolidez des prêts fédéraux par le biais d'un programme fédéral, vous conserverez tous les avantages fédéraux de vos prêts initiaux, comme les plans de remboursement basés sur le revenu et les options d'exonération de prêt. N’oubliez pas que si vous consolidez avec un prêteur privé, vous perdrez l’accès à ces avantages.
Les inconvénients :
Pas de taux d’intérêt plus bas. Contrairement au refinancement, la consolidation ne vous permettra pas nécessairement d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. En fait, votre nouveau taux d’intérêt pourrait bien être la moyenne pondérée de vos taux actuels.
Remboursement prolongé. Bien que la consolidation puisse réduire votre paiement mensuel, cela peut signifier prolonger votre durée de remboursement (ce qui signifie que vous pourriez payer plus d’intérêts).
Une chose à garder à l'esprit
Les deux options créent un nouveau prêt et, dans certains cas, suppriment le cosignataire. Si vous en avez un, vous devriez avoir une conversation tous les deux pour vous assurer que c'est quelque chose à quoi vous êtes prêt.
Vous envisagez l’un des deux ?
Vous devez savoir qu’aucune des deux options n’est une solution facile garantie. Ainsi, avant de signer un nouveau prêt, assurez-vous qu’il s’agit du meilleur choix pour vous et votre situation.
