Si vous lisez cet article, il y a de fortes chances que vous soyez actuellement inscrit ou que vous cherchiez à vous inscrire dans un établissement d’enseignement supérieur. Toutes nos félicitations! Poursuivre vos études est un gros problème et cela vous ouvrira des portes vers des opportunités infinies, peut-être même votre emploi de rêve, et un potentiel de revenus plus élevé. Vous vous demandez peut-être aussi : « Comment vais-je me permettre d’aller à l’université ? C’est bon, tu n’es pas seul. Plongeons-nous dans quelques conseils pour vous aider à développer votre stratégie de paiement pour l’université.
Alors que vous entamez votre parcours dans l’enseignement supérieur, considérez cette approche 1-2-3 pour vous aider à payer vos études universitaires :
- Commencez avec de l’argent que vous n’aurez pas à rembourser. Complétez vos économies et vos revenus universitaires en utilisant des bourses d’études, des subventions et des études en alternance. Si vous cherchez/des-prêts-étudiants/gérez-votre-prêt-étudiant-privé/comprenez-les-paiements-de-prêts-étudiants/apprenez-en-sur-les-intérêts-et-la-capitalisation pour les bourses (et vous devriez l’être, tôt et souvent) cochez sur cet outil de recherche de bourses d’études en ligne gratuit. Il peut vous connecter à des bourses adaptées à vos intérêts, à vos antécédents et à vos futurs objectifs de carrière. L’outil de recherche compte plus de 6 millions de bourses, d’une valeur totale de 30 milliards de dollars. C’est beaucoup d’argent gratuit qui attend d’être utilisé !
- Explorez les prêts étudiants fédéraux. Postulez en remplissant la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Le gouvernement met de côté 150 milliards de dollars en aide aux étudiants chaque année, y compris les prêts étudiants fédéraux, et le FAFSA est le formulaire que vous devez remplir pour accéder à cette aide. En outre, les écoles utilisent le FAFSA pour constituer des programmes d’aide, les États l’utilisent pour déterminer l’éligibilité aux aides d’État et il est requis pour de nombreuses demandes de bourses.
- Envisagez un prêt étudiant privé responsable. Après avoir terminé le FAFSA et compris le montant de l’aide fédérale aux étudiants que vous recevrez, il se peut que vous ayez encore un écart de financement entre vos ressources disponibles et le coût de l’université. C’est là que les prêts étudiants privés peuvent aider. Proposés par les banques et les coopératives de crédit, les prêts étudiants privés peuvent aider à couvrir les frais restants jusqu’à concurrence des frais de scolarité.
Voici quelques conseils pour vous aider à prendre une décision éclairée tout en choisissant le prêt étudiant privé parfait :
Trouver un cosignataire
Alors que vous apprendrez votre admissibilité aux prêts étudiants fédéraux en remplissant le FAFSA, si vous avez besoin d’un prêt étudiant privé (ou même si vous voulez comparer les taux d’intérêt), vous devrez demander un prêt étudiant privé directement via un banque ou coopérative de crédit. Une partie de cette demande comprendra une vérification de crédit.
Étant donné que la plupart des étudiants n’ont pas encore de solides antécédents de crédit, de nombreux prêteurs encouragent les clients potentiels à ajouter un cosignataire à leur demande. En fait, environ 92% des prêts étudiants privés de premier cycle au cours de l’année universitaire 2019-2020 ont été cosignés, selon un récent rapport de MeasureOne. Avoir un cosignataire peut même réduire votre taux d’intérêt, en particulier si le cosignataire a une bonne cote de crédit.
Votre cosignataire ne doit pas nécessairement être votre parent. Un cosignataire peut être un parent ou toute autre personne solvable qui peut vous aider à obtenir une approbation. Il est judicieux d’avoir une conversation avec votre cosignataire pour déterminer qui sera responsable du remboursement du prêt afin que vous soyez tous les deux sur la même longueur d’onde. Un cosignataire est également légalement responsable de votre prêt étudiant privé. Si, pour une raison quelconque, vous arrêtez de rembourser le prêt, votre cosignataire sera également responsable et son crédit en sera affecté.
Connaître la différence entre les taux d’intérêt fixes et variables
Lorsqu’une banque, une coopérative de crédit ou une institution financière vous accorde un prêt étudiant privé, vous le remboursez avec des intérêts, de sorte que vous finirez par rembourser plus que le montant que vous avez initialement emprunté. Lorsque vous faites une demande de prêt étudiant privé, il y a une règle générale à retenir : plus votre pointage de crédit et/ou celui de votre cosignataire est bon, plus le taux d’intérêt est bas.
Voici deux options de taux d’intérêt qui peuvent vous être proposées lorsque vous faites une demande de prêt étudiant privé :
1. Prêt étudiant privé à taux fixe
En choisissant un taux fixe, vous connaîtrez le coût total de votre prêt dès le départ, car votre taux d’intérêt est bloqué. Votre taux d’intérêt ne sera pas affecté si le marché monte ou descend, et vos paiements mensuels resteront les mêmes tout au long de la vie. de votre prêt.
2. Prêt étudiant privé à taux variable
Un taux d’intérêt variable peut changer, d’où le nom « variable ». Votre taux d’intérêt peut augmenter ou alors pendant la durée de votre prêt en raison d’une augmentation ou d’une diminution de l’indice du prêt. Certains prêteurs utilisent le taux préférentiel ou le taux d’offre interbancaire de Londres (LIBOR) comme indice.
Votre taux global est déterminé par votre prêteur. Par exemple, votre prêteur peut ajouter une marge basée sur le crédit de 3 % au taux de l’indice et le taux de votre prêt étudiant sera indiqué sous la forme « LIBOR/Prime + 3 % ». Le LIBOR peut changer pour refléter l’ensemble des marchés. Cela signifie que vos paiements mensuels pourraient également augmenter ou diminuer au fil du temps. Dans certains cas, les taux variables commencent plus bas que les taux d’intérêt fixes, ce qui pourrait vous faire économiser de l’argent.
Recherchez vos options de remboursement
Vous pourriez penser que le remboursement est un sujet que vous n’avez pas à prendre en compte lors de la demande d’un prêt étudiant privé, mais ce serait une occasion manquée. Les prêteurs offrent des options de remboursement pendant le processus de demande qui peuvent vous aider à économiser de l’argent.
Trois options de remboursement de prêts étudiants privés populaires sont l’option de remboursement différé, l’option de remboursement fixe et l’option de remboursement des intérêts. Chaque option affectera différemment le coût total de votre prêt étudiant privé. Plongeons-y:
1. Option de remboursement différé
Cette option de remboursement est aussi simple que cela puisse paraître. Lorsque vous choisissez une option de remboursement différé, vous reportez tous les remboursements de votre prêt étudiant jusqu’à la fin des études et de votre période de grâce. La période de grâce de votre prêt étudiant est une période de temps déterminée après que vous avez quitté l’école avant que vous ne commenciez à rembourser votre prêt étudiant. Cependant, votre période de grâce ne commence pas nécessairement juste après l’obtention du diplôme. La période de grâce commence après que vous ayez quitté l’école, que vous soyez diplômé ou non, ou lorsque vous descendez en dessous de la mi-temps.
Avec une option de remboursement différé, vous paierez plus sur la durée du prêt. En effet, les intérêts impayés qui se sont accumulés pendant votre séjour à l’école seront ajoutés à votre capital au moment de commencer le remboursement (c’est ce qu’on appelle la capitalisation des intérêts). Le report est une bonne option si vous n’avez aucun revenu pendant vos études et que vous ne pouvez pas vous engager à effectuer des paiements chaque mois. Cependant, si vous choisissez de reporter, vous pouvez toujours effectuer des paiements lorsque vous le pouvez.
2. Option de remboursement fixe
En choisissant une option de remboursement fixe, vous êtes tenu d’effectuer un paiement pendant que vous êtes à l’école. Cependant, ce paiement peut être aussi bas que 25 $/mois. Semblable à l’option de remboursement différé, vos intérêts impayés restants (qui continuent de s’accumuler pendant que vous êtes inscrit à l’école) seront ajoutés au montant du prêt principal après l’expiration de votre période de grâce. Cela dit, ce sera un montant moins élevé que si vous différiez tous les paiements.
C’est l’un des moyens les plus simples d’économiser $$$ sur le coût total de votre prêt.
3. Option de remboursement des intérêts
L’option de remboursement des intérêts vous oblige à payer les intérêts mensuels courus sur le prêt pendant vos études. C’est l’option la plus intéressante financièrement. Le coût total de votre prêt étudiant privé sera inférieur si vous choisissez l’option de remboursement des intérêts plutôt que les options de remboursement différé et fixe.
Quelle que soit l’option de remboursement que vous sélectionnez pour les paiements à l’école, une fois votre période de grâce terminée, vous devrez alors payer ensemble le solde du capital et les intérêts.
Prenez le temps de rechercher chaque option de prêt étudiant privé pour trouver celle qui vous convient. Si vous rencontrez des obstacles au cours de votre recherche ou de votre processus de demande, n’hésitez pas à contacter le prêteur étudiant privé, il devrait être en mesure de vous expliquer vos options en détail.
