Si vous êtes parent, vous vous êtes probablement déjà demandé comment épargner pour les études collégiales de votre enfant. D’autres questions que vous pourriez vous poser : « Combien devrais-je économiser ? » « Quand est-ce que je commence? »
Chercher les réponses à ces questions dès le début vous aidera à maximiser vos dollars maintenant afin que vous n’ayez pas à rattraper votre retard à l’avenir.
Quand commencer à économiser
En tant que mère de deux enfants (qui sont tous deux encore à l’école primaire), l’idée d’épargner pour l’université semble souvent une pensée lointaine. Cependant, la réalité est que plus de familles économisent pour l’université et le font plus tôt dans la vie.
Selon un récent rapport de Sallie Mae et Ipsos, « Higher Ambitions: How America Plans for Post-secondary Education », environ la moitié des familles de lycéens (48%) déclarent avoir des économies pour les futures études de leurs élèves. Combien? En moyenne, les familles ont économisé 26 266 $.
Quand ont-ils commencé ? Bien,
- 44 % des familles disposant d’une épargne pour l’enseignement supérieur ont déclaré avoir ouvert ces comptes d’épargne lorsque l’étudiant avait 6 ans ou moins
- 32% ont commencé quand l’élève avait 7-12 ans
- 16% lorsque l’enfant était adolescent
Le saviez-vous? 78 % des étudiants ont déclaré qu’ils sont plus susceptibles de poursuivre des études postsecondaires s’ils savent que des fonds ont été mis de côté pour eux.
Façons de commencer à économiser
La bonne nouvelle est que les familles économisent pour l’université, et beaucoup le font lorsque leurs enfants sont assez jeunes. Mais comment font-ils ?
Un tiers (31 %) des familles profite de 529 plans. Les familles utilisant 529 plans d’épargne-études économisent en moyenne 25 038 $.
Ces comptes d’épargne peuvent être l’un des meilleurs endroits pour ranger l’argent destiné aux frais de scolarité, car vous pouvez cotiser régulièrement (et automatiquement) et voir votre argent fructifier ! La meilleure partie? Les fonds peuvent être utilisés en franchise d’impôt lorsque vos enfants vont à l’école (si l’argent est dépensé pour des dépenses d’éducation éligibles), ce qui comprend les frais de scolarité, certaines dépenses de chambre et de pension, les frais et le coût des livres, des fournitures et de l’équipement.
Voici d’autres façons courantes pour les familles d’économiser pour l’université :
- Comptes d’épargne généraux, utilisés par 42 % des familles (épargne moyenne de 13 270 $)
- Comptes chèques, utilisés par 22 % des familles (économie moyenne de 9 010 $)
- CD, utilisés par 13 % des familles (économie moyenne de 14 048 $)
- Obligations d’épargne américaines, utilisées par 11 % des familles (épargne moyenne de 7 084 $)
- Épargne non institutionnelle, utilisée par 6 % des familles (épargne moyenne de 7 910 $)
Une famille sur cinq (21 %) épargnant pour l’éducation utilise des véhicules d’investissement tels que des actions, des obligations, des Roth IRA, des IRA traditionnels et des fonds communs de placement et déclare avoir 21 105 $ dans ces comptes. Une famille sur dix (11 %) utilise un compte en fiducie et rapporte en moyenne 13 717 $.
Comment trouver la meilleure option d’épargne universitaire
Avant de prendre une décision, voici une liste d’éléments à prendre en compte pour trouver la bonne option d’épargne universitaire pour répondre au mieux aux besoins de votre famille :
- Recherchez et comparez d’abord vos options d’épargne
- Envisager des allégements fiscaux et d’État sur les comptes d’épargne applicables et les plans 529
- Tenez compte de la flexibilité du compte et de l’accès aux fonds
- Limites des contributions à la recherche
- Identifier les fonctionnalités « indispensables »
- Autres contributions des membres de la famille autorisées
- Copropriété ou transfert de propriété du compte autorisé
N’oubliez pas que commencer tôt avec une planification minutieuse peut vous préparer, vous et votre famille, à la réussite financière – pour l’université et au-delà.