L’annulation d’une carte de crédit ne se limite pas à la couper et à la jeter. Cela peut avoir un impact sur votre rapport de solvabilité, alors voici des conseils pour décider quand cela vaut vraiment la peine d’annuler une carte de crédit, la meilleure façon de l’annuler et de savoir ce qui se passe par la suite.
Faut-il fermer sa carte de crédit ?
Il peut y avoir plusieurs raisons pour lesquelles vous envisagez d’annuler une carte de crédit :
- Vous ne l’utilisez plus.
- Vous en avez trouvé un qui a de meilleures récompenses pour vous.
- Vous ne payez pas le solde complet et une autre carte a un taux d’intérêt inférieur.
- Il y a des frais annuels qui ne sont pas compensés par les avantages que vous en tirez (voir « Conseils supplémentaires » pour une autre option).
- C’est trop tentant de dépenser de l’argent avec ça.
Ce sont toutes des raisons valables pour envisager d’annuler une carte de crédit. Mais il y a une raison primordiale d’y réfléchir à deux fois : son impact sur votre pointage de crédit.
Le lien entre les cartes de crédit et votre pointage de crédit
Un pointage de crédit est un résumé de la façon dont vous avez géré les prêts précédents et autres obligations financières (comme le crédit). Sans un bon score, vous pourriez payer des taux d’intérêt plus élevés pour les hypothèques et les prêts automobiles, cela pourrait même avoir une incidence sur l’obtention d’un appartement.
Comment une carte de crédit peut affecter votre pointage de crédit
Construire: Une carte de crédit peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit, surtout si vous effectuez vos paiements mensuels à temps. En fait, votre historique de paiement compte pour 35 % de votre score FICO®.
Histoire: Cela joue un rôle important dans votre solvabilité. Si la carte de crédit que vous envisagez de fermer est l’une de vos plus anciennes et que son solde est faible, vous pouvez la conserver et en fermer une plus récente à la place. Pourquoi? Lorsque votre carte la plus ancienne est hors de votre dossier de crédit, il peut sembler que vous n’avez pas traité le crédit depuis très longtemps. De plus, si votre ancienne carte a une limite de dépenses plus élevée, cela signifie que votre crédit disponible est inférieur, ce qui peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit.
La fréquence: Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, l’émetteur effectuera une recherche de crédit, qui apparaîtra sur votre dossier de crédit. Trop de demandes peuvent faire baisser votre score. C’est pourquoi l’ouverture d’un grand nombre de nouvelles cartes peut faire baisser votre note (bien que de nouvelles offres pouvez paraître tentant). Cela ne signifie pas que vous ne devriez jamais obtenir une autre carte ; il suffit de ne pas en ouvrir un tas en peu de temps.
Comment fermer votre carte de crédit de la bonne façon
Si vous êtes sûr de vouloir toujours annuler votre carte de crédit, voici quelques étapes à suivre :
- Assurez-vous que votre compte est payé en totalité.
- Essayez d’utiliser toutes les récompenses que vous avez accumulées avec la carte.
- Contactez la banque émettrice (le numéro de téléphone se trouve au dos de la carte), assurez-vous qu’il n’y a pas de solde et confirmez l’annulation.
- Faites suivre d’une lettre à la banque confirmant que vous fermez le compte (conservez-la pour vos dossiers, juste au cas où).
- Déchiquetez/découpez votre carte afin que le numéro de compte ne puisse pas être volé.
Conseils supplémentaires…
- Si vous envisagez de fermer plus d’une carte, espacez-les – ne les annulez pas toutes en même temps.
- Si vous annulez en raison de frais annuels élevés ou de récompenses inutilisables, vérifiez si la société émettrice a une autre carte qui répond à vos besoins. cela pourrait vous permettre d’obtenir une meilleure offre et de garder votre compte actif. De plus, passer à une autre carte de la gamme de l’entreprise signifie que vous n’aurez pas de problème avec votre dossier de crédit parce que vous ne fermez pas de compte !
- N’annulez pas votre carte de crédit si vous demandez un prêt en même temps; attendre que le prêt soit réglé.
- Après avoir fermé le compte, vérifiez votre dossier de crédit (une bonne chose à faire une fois par an même si vous ne fermez pas de cartes de crédit).
Comment rouvrir un compte de carte de crédit fermé
Si vous avez fermé le compte : Si c’est vous qui l’avez annulée, appelez simplement la banque/institution émettrice de la carte et dites-lui que vous souhaitez la rouvrir ; vous pouvez également aller en ligne pour présenter une nouvelle demande. Vous devrez fournir les mêmes informations sur le revenu, la résidence, etc. que lors de l’ouverture du compte.
Si l’émetteur l’a fermé : Contactez-les directement, découvrez pourquoi il a été fermé et voyez ce que vous pouvez faire pour le faire rééditer. Si cela était dû à l’inactivité, il devrait être facile d’obtenir une nouvelle carte. Si cela était dû à des paiements manqués, vous devrez rassurer l’émetteur que vous êtes en mesure et déterminé à effectuer des paiements en temps opportun maintenant. Vous pourriez envisager une carte sécurisée, où vous déposez de l’argent, qui sert souvent de limite de crédit.
Si vous rouvrez un compte de carte de crédit, assurez-vous de savoir si vous aurez le même numéro de compte, payerez des frais supplémentaires et si vous pourrez récupérer les récompenses que vous aviez auparavant.
Il y a des avantages et des inconvénients à annuler une carte de crédit. Financièrement, cela pourrait être une bonne décision (taux d’intérêt plus bas, meilleures récompenses), mais assurez-vous d’y réfléchir pour tirer le meilleur parti d’une nouvelle carte tout en minimisant l’impact sur votre crédit.
