Lorsque vous recherchez un prêt étudiant privé, il peut être difficile de les comparer, car il y a tellement de chiffres et de fonctionnalités. Ce que vous regardez probablement en premier, c’est le taux d’intérêt du prêt. Mais il y a aussi un chiffre appelé APR avec un pourcentage différent. Que signifient-ils et lequel vous donne de meilleures informations ? La réponse : ce sont deux chiffres importants à connaître, mais ils vous disent des choses différentes.
Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt ?
Un taux d’intérêt est le pourcentage facturé pour emprunter de l’argent à un prêteur. C’est ce que vous acceptez de payer pour le montant que vous empruntez, qu’il s’agisse d’un prêt étudiant, d’un prêt automobile ou d’un prêt hypothécaire. Les taux d’intérêt peuvent être fixes (les mêmes pendant toute la durée du prêt) ou variables (ils peuvent fluctuer pendant la durée du prêt). Par exemple, un taux d’intérêt de 7 % sur un prêt étudiant de 10 000 $ pourrait vous coûter 10 700 $ en une seule année. Un taux d’intérêt ne reflète pas les frais ou autres frais.
Les taux d’intérêt peuvent être présentés dans une fourchette sur le site Web d’un prêteur privé; vous ne connaîtrez pas votre vrai jusqu’à ce que vous appliquiez réellement.
Qu’est-ce qu’un APR ?
Contrairement à un taux d’intérêt, le taux annuel effectif global (TAEG) comprend les intérêts plus tous les frais et autres frais (comme des frais de montage – un pourcentage facturé pour le traitement de votre prêt – ou des frais de dossier) que vous paierez pour obtenir le prêt.
Par exemple, les prêts étudiants fédéraux facturent des frais de montage – 1,057% pour les prêts directs non subventionnés et subventionnés décaissés entre juillet 2022 et avant le 1er juillet 2023. Ce pourcentage serait inclus dans le TAEG pour ces prêts.
La Federal Truth in Lending Act stipule que l’APR doit être divulgué pour tout type de prêt que vous obtenez. Cela signifie que la comparaison des APR pour différents prêts étudiants que vous envisagez peut être une bonne façon « des pommes avec des pommes » de les évaluer sur une base égale.
Quelle est la différence entre un taux d’intérêt et un TAEG ?
Un taux d’intérêt est le pourcentage facturé pour emprunter de l’argent. Ainsi, contrairement à un TAEG, un taux d’intérêt ne prend pas en compte :
- Le montant du prêt
- Si les intérêts impayés seront capitalisés (ajoutés) à votre solde principal
- Que vous effectuiez des paiements à l’école ou que vous les reportiez jusqu’à ce que vous quittiez l’école
- Quelle est la durée de votre remboursement (le temps qu’il vous faudra pour rembourser votre prêt)
Ces différences expliquent pourquoi il est utile de tenir compte à la fois du taux d’intérêt et de l’APR lorsque vous comparez des prêts étudiants.
Pointe: Un calculateur de prêt étudiant peut être utile pour déterminer comment effectuer des paiements à l’école peut vous aider à économiser sur votre coût total.
Diplômé avec moins de dettes
Bien qu’il soit important d’examiner le taux d’intérêt et le TAP d’un prêt étudiant, voici d’autres choses que vous pouvez faire pour réduire le coût total de votre prêt :
- Commencez toujours par rechercher des bourses et des subventions : L’argent que vous n’avez pas à rembourser est toujours le meilleur moyen d’obtenir de l’argent pour l’école.
- Choisissez un plan de remboursement à l’école : Vous pourrez peut-être réduire le coût total de votre prêt en payant des intérêts ou un montant fixe à l’école, plutôt que de reporter tous les paiements à plus tard.
- Effectuez des paiements supplémentaires lorsque vous le pouvez : Même si vous choisissez de différer les paiements à l’école, vous pouvez économiser de l’argent en effectuant des paiements supplémentaires chaque fois que vous le pouvez – vérifiez auprès de votre prêteur pour vous assurer qu’il n’y a pas de pénalités pour cela. Encore une fois, cela réduira le coût total de votre prêt.
- Bénéficiez de remises : L’inscription au prélèvement automatique peut réduire votre taux d’intérêt si votre prêteur offre cet avantage.
- Évitez les frais supplémentaires : Les prêteurs ont souvent d’autres frais qui peuvent augmenter le montant que vous payez pour l’école, comme des frais de retard et des frais pour chèques retournés ou des fonds insuffisants sur votre compte bancaire. Ceux-ci sont généralement évitables, alors ne payez pas plus que nécessaire.
Savoir ce que signifie vraiment un APR facilite la comparaison des prêts étudiants sur une base égale. Et bien qu’il existe d’autres avantages de prêt que vous devriez considérer, l’APR est un bon point de départ.
