Il n’est jamais trop tôt (ou trop tard, d’ailleurs) pour commencer à développer une base solide d’habitudes et de comportements financiers. Cela est particulièrement vrai pour les juniors et les seniors du secondaire qui se rendront bientôt à l’université, où on peut s’attendre à ce qu’ils gèrent eux-mêmes leurs économies et leurs dépenses.

Pourquoi devriez-vous économiser pour l’université?

Cela semble être une évidence, mais cette question revient souvent. Eh bien, comme vous le savez probablement maintenant, payer pour l’université signifie plus que financer les frais de scolarité. Dans de nombreux cas, les étudiants doivent payer le logement, les manuels scolaires, les repas, les services publics, les divertissements et l’essence ou d’autres frais de transport comme le covoiturage. Il y a aussi les nécessités dont on parle moins comme les serviettes en papier, les sacs poubelles, les articles de toilette, etc. La liste peut varier selon que vous vivez sur le campus ou hors campus, mais dans tous les cas, vos dépenses peuvent vraiment s’additionner.

Après les frais de scolarité, combien d’argent supplémentaire devriez-vous économiser ?

Selon un rapport du College Board de 2021note de bas de page 1, les étudiants à temps plein payaient entre 18 220 et 27 200 dollars par an pour les frais de subsistance. Ce nombre peut varier pour chaque étudiant, en fonction de plusieurs facteurs : Allez-vous déménager pendant l’été ? Habiterez-vous sur ou hors campus? Aurez-vous un plan de repas ou cuisinerez-vous des repas à la maison ? Payez-vous vous-même votre facture de téléphone portable ?

Les réponses à ces questions vous aideront à déterminer combien vous devrez dépenser chaque mois et vous donneront une idée plus précise du montant que vous devrez épargner.

Comment pouvez-vous économiser pour l’université?

Lorsque vous êtes à l’université, vous voulez passer votre temps à vous concentrer sur les études plutôt que sur la façon de joindre les deux bouts. Pour vous assurer que vous êtes financièrement préparé, commencez à penser à épargner et à établir un budget avant de commencer votre première année.

Avoir un plan est la moitié de la bataille. Voici où vous pouvez commencer :

  1. Commencez par un budget. Peut-être que vous n’avez pas encore commencé à réfléchir à vos habitudes de consommation, mais c’est le moment idéal pour commencer ! Lorsque vous aurez une idée claire de vos dépenses mensuelles, vous comprendrez ce dont vous avez besoin chaque mois et combien vous voudrez gagner ou économiser maintenant pour y arriver.

    Il existe de nombreux outils, comme cette feuille de calcul budgétaire mensuelle, pour vous aider à démarrer. YourMoney Pro est un excellent moyen d’améliorer votre jeu financier et d’apprendre à gérer votre argent, gratuitement. Il existe également une liste des dépenses mensuelles fixes et variables du ministère de l’Éducation. C’est un bon point de départ, mais n’oubliez pas les dépenses qui changent d’un mois à l’autre, comme les trajets vers et depuis l’école pendant les vacances d’hiver.

  2. Décrivez vos objectifs d’épargne. Espérez-vous utiliser vos économies pour couvrir toutes vos dépenses fixes, comme votre téléphone portable, votre assurance automobile et votre loyer ? Ou voulez-vous couvrir vos dépenses variables, comme les vêtements, les divertissements, les films, les abonnements à la salle de sport, etc. ? Ou peut-être voulez-vous simplement pouvoir payer pour les vacances de printemps. Quels que soient vos objectifs spécifiques, avoir une idée de ce pour quoi vous épargnez vous aidera à rester motivé et sur la bonne voie.
  3. Ouvrez un compte bancaire (ou deux). Pour faire fructifier votre épargne, vous aurez besoin d’un endroit intelligent et pratique pour faire fructifier votre argent. Si vous n’avez pas encore de compte bancaire, c’est le bon moment pour ouvrir à la fois un compte courant et un compte d’épargne. Le fait d’avoir les deux peut vous aider à catégoriser vos fonds, ce qui les rend moins susceptibles de trop dépenser et plus faciles à économiser.

    Trouvez une banque qui vous convient. Qu’il s’agisse de briques et de mortier ou en ligne, il devrait avoir des guichets automatiques près de votre campus universitaire (et de votre domicile, idéalement), avoir un solde minimum faible (ou nul) et offrir des fonctionnalités telles que le dépôt mobile et le paiement de factures en ligne.

  4. Automatisez votre épargne. Si vous avez une source de revenu régulière (emploi à temps partiel, allocation, etc.), c’est une bonne idée d’intégrer l’épargne automatisée dans votre routine. Essentiellement, vous transformerez votre compte d’épargne (ou votre compte du marché monétaire) cotisations en une dépense mensuelle.

    Si vous recevez un chèque de paie, vous pouvez en allouer une partie pour qu’elle soit déposée directement sur votre compte d’épargne. De cette façon, c’est de l’argent auquel vous n’avez pas à penser. Avant que vous ne vous en rendiez compte, votre compte d’épargne augmentera et votre budget universitaire prendra forme.

Quelles options avez-vous pour économiser pour l’université?

Après avoir pris ces mesures pour commencer à épargner pour l’université, voici d’autres choses que vous pouvez faire :

Utilisez votre téléphone. Saviez-vous qu’un outil clé pour faire fructifier votre épargne est déjà dans votre poche (ou peut-être même dans votre main) en ce moment ? C’est vrai, votre téléphone cellulaire est un atout considérable pour vous assurer que vous épargnez avec succès. En téléchargeant votre application bancaire mobile, vous pouvez facilement transférer des fonds sur votre compte d’épargne et suivre régulièrement l’évolution de votre épargne. Il existe également quelques applications mobiles différentes pour vous aider à économiser encore plus. Par exemple, Simple et Qapital sont deux applications gratuites qui vous permettent d’arrondir vos transactions quotidiennes et de placer la « monnaie de rechange » sur votre compte mobile. Si vous dépensez 2,80 $ pour un café, par exemple, 0,20 $ ira sur votre compte. C’est l’équivalent numérique de vider vos poches tous les jours et de mettre la monnaie dans une tasse ou un bocal.

Envisagez un emploi à temps partiel. Si vous avez encore un été ou deux avant l’université, vous pourriez envisager un emploi à temps partiel ou un stage d’été rémunéré. Les avantages sont infinis : vous commencerez à créer votre CV, à acquérir de l’expérience en travaillant avec des personnes et à commencer à gagner de l’argent ! Les différents types d’emplois vont du travail dans une salle de cinéma, votre magasin de crème glacée ou votre banque locale, ou des concerts «de bric et de broc» comme la promenade de chiens, la garde d’enfants ou les travaux de jardinage.

Vendez vos biens indésirables. Les avantages de vendre certains de vos articles indésirables ou inutiles sont infinis ! Vous pouvez aider les autres dans le besoin, profiter de la clarté qu’un espace sans encombrement peut apporter et potentiellement gagner de l’argent. Mais vous devez faire un travail de préparation.

Tout d’abord, de quoi n’avez-vous plus besoin ? Un bon endroit pour trouver des articles dont vous pouvez vous séparer pourrait être votre garde-robe. Qu’est-ce que tu n’as pas porté depuis un an ? Qu’est-ce qui ne convient plus ? Qu’est-ce qui pourrait aider quelqu’un d’autre ?

Ensuite, trouvez un magasin de consignation et voyez ce qu’il peut vous payer ! Découvrez quelles sont leurs directives. Souvent, ils recherchent des marques ou des niveaux de prix spécifiques, et ils veulent des articles propres, sans trous ni déchirures. Si vous n’avez pas de magasin de consignation local, vous pouvez organiser ou rejoindre une vente de garage communautaire, ou publier sur des pages Facebook locales axées sur la vente.

Transformez les cadeaux en économies. Si vous êtes chanceux, votre remise des diplômes peut être célébrée par votre famille et vos amis avec une fête ou même des cadeaux. Et si vous avez la chance de recevoir de l’argent pour obtenir votre diplôme d’études secondaires, vous pourriez être enclin à imaginer des façons somptueuses ou « amusantes » de le dépenser. Au lieu de dépenser rapidement tout ce que vous recevez, envisagez d’en mettre une partie sous forme d’économies. Si cela vous aide, vous pouvez même l’étiqueter comme une épargne pour une dépense particulière que vous engagerez pendant vos études, comme les manuels scolaires ou l’épicerie.

Combien devriez-vous économiser pour l’université?

Chaque dollar économisé pour l’université est un dollar que vous n’avez pas à dépenser de votre poche ou à emprunter. Cela dit, il peut être irréaliste de penser que vous économiserez la totalité du montant nécessaire pour payer vos études universitaires, y compris les frais de scolarité et les frais, le logement et la pension, les livres et les fournitures, le transport, etc. Cela peut s’additionner, alors de combien avez-vous besoin sauver?

Commencez avec un objectif un peu plus facile à gérer. Au lieu de vous demander combien vous devriez économiser pour l’université, demandez-vous combien vous pouvez vous permettre d’économiser chaque mois. Si vous êtes déjà au lycée et que vous envisagez d’épargner, vous disposez de quelques mois à quelques années pour diviser votre objectif en mois. Disons que vous êtes un étudiant de première année ou un lycéen et que vous souhaitez économiser suffisamment pour couvrir vos manuels. Selon le College Board, le premier cycle moyen dépensera environ 1 350 $ par an en livres et fournituresnote de bas de page 2. Si vous êtes au début de votre dernière année au lycée, il vous reste environ 12 mois pour épargner. Dans ce cas, si vous vous fixez un objectif mensuel, ce serait environ 112 $ par mois.

Quels sont les meilleurs comptes pour l’épargne universitaire ?

Il existe une tonne d’options pour économiser votre argent, mais recherchez quelques fonctionnalités et avantages clés :

  • Obtenez un compte sans frais mensuels ni solde minimum. D’autres frais à éviter peuvent être liés à l’utilisation des guichets automatiques ou aux découverts. Votre objectif est d’économiser le plus possible, de ne pas être pénalisé lorsque vous retirez des fonds pour couvrir les fournitures scolaires.
  • L’emplacement est essentiel, même pour votre banque. Vérifiez quelles banques ont des guichets automatiques sur le campus ou à proximité de votre logement. Si vous avez besoin d’accéder à votre épargne ou à votre compte courant en un clin d’œil, vous ne voulez pas avoir à chercher haut et bas un endroit pour le faire.
  • Si vous avez un emploi, voyez si vous pouvez faire déposer automatiquement votre chèque de paie. De cette façon, il s’agit d’une façon « de régler et d’oublier » d’économiser. Certaines banques annuleront les minimums et autres frais si vous avez de l’argent déposé directement chaque mois.
  • Presque toutes les banques ont une application, alors téléchargez-la ! Vous pouvez effectuer presque toutes les tâches bancaires, sauf pour retirer de l’argent (assurez-vous donc qu’il y a des guichets automatiques disponibles).

Il y a beaucoup d’écrits sur la façon de payer pour l’université – avec des bourses, des subventions et des prêts. C’est vrai. Mais plus vous pouvez économiser maintenant pour l’université, plus vous en aurez pour tous les extras, comme les livres, les objets personnels, les vêtements et les services de streaming. Les habitudes d’épargne que vous développez maintenant joueront un rôle important dans la gestion de votre argent tout au long de votre vie.

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