Votre cote de crédit est importante : elle peut avoir une incidence sur ce que vous obtenez — et sur le taux d’intérêt que vous recevrez — pour tout type de prêt (auto, prêt étudiant, hypothèque). Même les employeurs potentiels peuvent revoir votre cote de crédit. Pour vous assurer que votre cote est à jour et exacte, vous devez consulter périodiquement votre dossier de crédit pour vérifier s’il y a des erreurs dans vos renseignements personnels ou votre historique de paiement.
Commencez par examiner une copie de votre dossier de crédit des trois plus grandes agences de renseignements sur les consommateurs : Equifax, Experian et TransUnion. Vous êtes autorisé par la loi à obtenir chaque année une copie gratuite de votre rapport de solvabilité auprès de chacune des agences d’évaluation. Demandez le vôtre sur AnnualCreditReport.com.
Si vous remarquez des erreurs, le processus de correction peut être simple et ne prendre que 30 jours. Voici quelques étapes pour vous aider à corriger les erreurs sur votre rapport :
1. Examiner et documenter les erreurs
La première étape pour corriger une erreur sur votre dossier de crédit est de prouver que l’information est erronée. Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs1les erreurs les plus courantes incluent :
– Erreurs dans les informations personnelles
– Statut de compte incorrect (comptes fermés répertoriés comme ouverts, erreurs dans les dates de paiement)
– Erreurs d’équilibre
– Erreurs de données (comptes qui apparaissent plusieurs fois avec différents créanciers répertoriés)
– Des plafonds de dépenses incorrects sur vos cartes de crédit ou un paiement mensuel ponctuel signalé comme étant en retard.
2. Rédigez une lettre de contestation de carte de crédit
Le moyen le plus rapide de contester votre cas est de le soumettre via le site Web de l’agence d’évaluation du crédit. Vous aurez besoin de copies de tous les documents liés à votre cas litigieux – ceux-ci peuvent inclure des relevés bancaires, des relevés de carte de crédit ou des reçus de remboursement de prêt. Si vous déposez votre contestation par courrier, essayez de rendre votre dossier aussi facile à lire que possible. Assurez-vous d’envoyer des copies de vos documents, et non des originaux.
3. Gardez une trace de votre litige
Une fois que vous avez déposé un litige, vous recevrez très probablement une réponse dans les 30 jours. Il n’y a aucun coût ni limite au nombre de litiges que vous pouvez déposer. Si vous ne recevez pas de réponse sur votre dossier de crédit dans les 60 jours, contactez l’agence d’évaluation du crédit. Si l’agence reconnaît qu’il y a une erreur, elle doit en aviser les autres principales agences de renseignements sur les consommateurs pour qu’elle soit corrigée.
Et si votre identité a été volée ?
Si vous suspectez un vol d’identité, assurez-vous de placer une « alerte de fraude » sur votre crédit auprès des trois agences de renseignements sur les consommateurs. Vous devez également entrer en contact avec toute entreprise qui a émis un crédit et le fermer dès que possible. Vous pouvez vous rendre sur identitytheft.gov pour le signaler et utiliser leurs ressources pour résoudre le problème. Enfin, vous devez déposer un rapport de fraude auprès de la police.
