En tant que cosignataire de prêts étudiants, vous êtes conjointement responsable avec votre étudiant de vous assurer que les prêts sont remboursés. Voici ce que vous devez savoir sur les périodes de grâce, les remboursements de prêt et vous assurer que vous êtes sur la même longueur d’onde que votre étudiant.
De quoi êtes-vous responsable en tant que cosignataire de prêt étudiant ?
Lorsque vous avez cosigné votre prêt étudiant, vous êtes devenu également responsable des paiements. Cela signifie que si l’emprunteur principal (votre étudiant) ne respecte pas ses paiements pour une raison quelconque, vous êtes la prochaine personne en ligne à en être informée, et les paiements manqués peuvent avoir un impact négatif sur votre dossier de crédit.
Quand commencent les remboursements du principal et des intérêts du prêt ?
Lorsque votre élève quitte l’école, il bénéficie d’une période de grâce/séparation, souvent de six mois. Cela vise à leur donner une chance de s’installer après l’école avant de commencer à rembourser le principal et les intérêts du prêt. (Le principal est le montant que vous empruntez ; l’intérêt est le montant qui vous est facturé pour emprunter de l’argent.) Votre prêteur doit vous envoyer, à vous et à votre étudiant, les dates d’échéance et le montant des paiements plusieurs mois avant l’échéance du premier paiement.
Même si vous ou votre étudiant avez effectué des paiements mensuels à l’école, ces nouveaux paiements de capital et d’intérêts seront généralement plus importants que les précédents. Plus tôt les étudiants pourront intégrer les paiements de prêt dans leur budget, plus la transition vers le remboursement de leurs prêts se fera en douceur.
Les plans de paiement peuvent-ils être modifiés ?
Les prêts étudiants fédéraux ont une variété de plans de remboursement que les emprunteurs peuvent demander, comme des options de remboursement en fonction du revenu, progressives ou prolongées.
Les prêts étudiants privés (qui sont probablement le type pour lequel vous avez cosigné) ne permettent généralement pas aux emprunteurs de modifier leur mode de remboursement, il y a donc moins de flexibilité qu’avec les prêts fédéraux.
Que pouvez-vous faire en tant que cosignataire ?
Les discussions d’argent ne sont pas des plus faciles, mais puisque vous êtes tous les deux responsables du prêt, il est important de vous assurer que votre étudiant comprend vos attentes :
- Comprennent-ils le remboursement du prêt (y compris les dates d’échéance et les montants à venir) ?
- Savez-vous qui va effectuer les paiements ?
- Quelle est leur situation financière ?
1. Votre étudiant comprend-il le remboursement d’un prêt ?
Avec les émotions de quitter l’école et de s’installer dans la vie post-scolaire, le remboursement des prêts n’est peut-être pas sur la liste des choses à faire de votre étudiant, mais il devrait l’être. C’est le moment de s’assurer qu’ils connaissent les paiements, combien ils devront payer chaque mois et quand le premier paiement est dû.
Vous pouvez également leur expliquer que les paiements ponctuels peuvent les aider à commencer à se constituer un crédit, ce qui les aidera à louer un appartement, à acheter une voiture ou à obtenir une nouvelle carte de crédit.
2. Qui va effectuer les paiements ?
Il n’y a pas de façon unique pour les familles de trancher cette question. How America Pays for College 2022 a révélé que 96% des familles où l’étudiant a emprunté s’attendent à ce que l’étudiant soit au moins quelque peu impliqué dans le remboursement des prêts :
– 54% disent que l’élève est responsable
– 39 % disent que les parents et l’élève partageront la responsabilité
– 5% disent que les parents seront responsables jusqu’à ce que l’étudiant soit financièrement stable
Mais peut-être que la statistique la plus importante était que 40 % des familles qui ont emprunté ont discuté de qui sera responsable du remboursement des prêts étudiants. Ayez la conversation pour vous assurer que la responsabilité est clairement comprise par tout le monde.
3. Quelle est la situation financière de votre étudiant ?
Ils peuvent être inquiets pour leurs finances. Bien qu’il puisse être difficile de voir votre élève en difficulté, vous pouvez faire certaines choses pour l’aider :
– Aidez-les à créer un budget afin que tout soit comptabilisé.
– Envisagez de les aider à payer pendant un certain temps (vous pourrez peut-être déduire une partie des intérêts sur vos impôts).
– Libérez de l’argent en aidant avec d’autres dépenses, comme leur téléphone portable ou leurs factures d’épicerie.
– Encouragez-les à appeler leur gestionnaire de prêt (s’ils ne peuvent pas effectuer de paiements) pour voir s’il existe des options.
En tant que cosignataire, vous êtes en mesure de surveiller leurs paiements pour vous assurer qu’ils sont effectués à temps. Soyez prêt à travailler avec votre élève si vous voyez des signes avant-coureurs.
En outre, explorez la politique de libération du cosignataire du prêteur. Habituellement, une fois les paiements effectués à temps pour une durée déterminée, l’emprunteur peut demander à vous libérer de toute responsabilité pour le prêt.
Lorsque vous avez cosigné le prêt de votre étudiant, vous lui avez permis de poursuivre ses études. Maintenant, la chose la plus importante que vous puissiez faire est de garder les lignes de communication ouvertes pendant que vous passez tous les deux à cette nouvelle phase.
