Emprunter de l’argent pour l’université est assez courant. En fait, quatre familles de collèges sur 10 ont emprunté de l’argent pour l’année universitaire 2021-22. Beaucoup de gens s’attendent à ce que les prêts étudiants fassent partie de leur plan de paiement pour l’université. Pourtant, aussi courants que soient les prêts étudiants, il y a encore beaucoup de confusion. Décomposons trois des idées fausses les plus persistantes.
1. Emprunter (mais ne pas s’attendre à rembourser)
Très bien, éliminons celui-ci en premier. Cela semble évident, mais il faut le dire. Si vous contractez un prêt étudiant (ou tout autre prêt), vous devez le rembourser… en totalité… à temps. Un prêt est de l’argent que vous remboursez, avec des intérêts. Vous finissez donc par rembourser encore plus que ce que vous avez emprunté.
Malheureusement, il y a encore des gens qui contractent des prêts étudiants sans comprendre qu’ils devront les rembourser. Parmi les emprunteurs ayant des prêts étudiants fédéraux, les recherches montrent que 44% d’entre eux s’attendent à ce que leurs prêts soient annulés.
Récemment (il y a de fortes chances que vous ayez entendu cela), le président Biden a annoncé que si vous avez une dette de prêt étudiant fédéral et que vous gagnez moins de 125 000 $ par an, vous avez droit à un allègement de dette de prêt étudiant fédéral allant jusqu’à 10 000 $. Biden a déclaré que près de 90% des avantages de l’annulation de la dette iront aux emprunteurs gagnant moins de 75 000 dollars par an. C’était une grande nouvelle et un soulagement bienvenu pour beaucoup de gens.
Cependant, à l’heure actuelle, il n’y a pas de programme d’exonération de prêt étudiant à plus long terme pour les futurs emprunteurs – et ce serait une erreur de compter dessus. Si vous contractez un prêt quelconque, supposez que vous devez le rembourser intégralement par vous-même.
Il est également important de se rappeler que l’allégement de la dette annoncé par Biden ne s’applique qu’aux prêts étudiants fédéraux (il s’agit de prêts du gouvernement). Elle ne s’applique pas aux prêts étudiants privés accordés par les banques et autres institutions financières.
2. Vouloir le taux le plus bas, mais ne pas comparer les prêteurs
Sans surprise, les emprunteurs affirment que l’obtention du taux d’intérêt le plus bas est l’un des facteurs les plus importants lors de la souscription d’un prêt étudiant privé. Ce qui est intéressant, c’est que la plupart des emprunteurs ne postulent pas auprès de plusieurs prêteurs étudiants privés pour comparer les taux auxquels ils sont réellement admissibles.
Lorsque vous demandez un prêt étudiant privé, le prêteur effectue une vérification de crédit, ce qui peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit. Mais si vous postulez auprès de différents prêteurs pour voir qui vous offre le meilleur taux, il existe un moyen de limiter l’impact sur votre pointage de crédit. Selon Credit Karma, certains modèles de notation de crédit traitent plusieurs vérifications de crédit sur une période de 14 jours comme une seule instance. En effet, les entreprises déclarantes s’attendent à ce que les consommateurs magasinent et comparent les tarifs. En général, si vous souhaitez postuler auprès de plusieurs prêteurs, essayez de le faire sur une période plus courte.
Il peut être avantageux de demander un prêt étudiant privé auprès de plusieurs prêteurs, car même un taux légèrement inférieur pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent au fil du temps.
Conseil de pro : tenez compte de tous les avantages offerts par les prêteurs en matière de réduction de taux. Par exemple, avec un prêt étudiant de premier cycle de Sallie Mae, les emprunteurs peuvent obtenir une réduction de taux d’intérêt de 0,25 point de pourcentage simplement pour s’inscrire aux paiements automatiques.
3. Vouloir rembourser le plus tôt possible, mais ne faire que des paiements minimums
L’une des idées fausses les plus courantes chez les emprunteurs est qu’ils veulent effectuer le paiement mensuel le plus bas possible et rembourser leur prêt étudiant le plus rapidement possible – et ce sont deux idées opposées.
Ne faire que votre paiement mensuel minimum est tout à fait acceptable, si c’est ce qui convient à votre budget. Et faire des paiements réguliers et ponctuels chaque mois est une façon d’aider à bâtir un crédit. Mais ce n’est pas le moyen le plus rapide de rembourser votre prêt. Bien que cela puisse rendre les choses plus faciles à gérer d’un mois à l’autre, le fait de ne faire que le paiement minimum prolonge la durée de votre prêt. De plus, vous finirez par payer plus d’intérêts au fil du temps.
Pensez à ce qui est le plus important (et réaliste) pour vous. Effectue-t-il des paiements plus importants et rembourse-t-il votre prêt plus tôt ? Ou effectuer des paiements plus petits et plus faciles à gérer pendant une période plus longue ? Si vous avez des questions, vous pouvez demander à votre prêteur comment des paiements plus importants auront un impact sur votre calendrier et réduiront le coût total de votre prêt.
Conseil de pro : même si, par mesure de sécurité, vous choisissez de n’effectuer que les paiements minimums chaque mois, vous avez toujours la possibilité de payer un supplément ou d’effectuer des paiements supplémentaires de n’importe quel montant. Ainsi, lorsque vous obtenez un remboursement d’impôt ou une prime au travail, pensez à l’affecter à votre prêt.
En ce qui concerne les prêts étudiants, il est important de connaître les bases de leur fonctionnement avant d’emprunter. Ensuite, vous voulez comprendre les options qui s’offrent à vous. De cette façon, vous pouvez faire des choix avec lesquels vous vous sentirez bien maintenant et plus tard.
