Pendant que vous êtes à l’école, vous ne surveillez peut-être pas de près vos prêts étudiants (bien que vous devriez le faire). Mais lorsque vous êtes dans votre dernière année, que vous obtenez votre diplôme ou que vous êtes en période de grâce/de séparation, il est plus important que jamais de savoir ce que vous devez. Parce que les paiements du capital et des intérêts de vos prêts vont être dus – et même si vous avez effectué des paiements à l’école, ceux-ci seront généralement plus élevés. Voici des conseils pour organiser vos informations de prêt afin qu’il soit plus facile de savoir quand les paiements sont dus et combien ils seront.
1. Faites le suivi de vos prêts étudiants
De nombreux étudiants ont une combinaison de prêts fédéraux (fournis par le gouvernement) et de prêts étudiants privés (fournis par des banques comme Sallie Mae et d’autres organisations financières). Vous aurez besoin de savoir combien de prêts vous avez, qui les gère et comment vous effectuez les paiements. Mais d’abord, vous devez savoir quels prêts vous avez contractés :
- Pour les prêts étudiants fédéraux : Visitez nslds.ed.gov, le système national de données sur les prêts étudiants. Il s’agit de la base de données centrale du ministère de l’Éducation pour l’aide aux étudiants.
- Pour les prêts étudiants privés : visitez annualcreditreport.com pour obtenir une copie de votre rapport de solvabilité, car la plupart des initiateurs de prêts communiquent des informations sur les prêts aux agences de renseignements sur la consommation.
2. Organisez vos prêts étudiants
Une fois que vous savez qui sont vos agents de prêt, créez une feuille de calcul simple avec ces informations :
- Type de prêt (fédéral ou privé)
- Servicer : la société qui gère votre prêt (pas nécessairement le prêteur initial) ; vous aurez également besoin de leurs numéros de téléphone et de leurs sites Web
- Votre numéro de compte de prêt, le montant, le taux d’intérêt (vous pouvez également l’obtenir à partir de vos documents d’information originaux) et s’il existe un taux d’intérêt fixe ou variable
- La date de fin de votre période de grâce ou de séparation (généralement six mois après avoir quitté l’école ou obtenu votre diplôme)
- Date(s) d’échéance de votre paiement
- Le montant du paiement mensuel pour chaque prêt (vous ne pourrez peut-être pas obtenir un nombre exact avant d’avoir obtenu votre diplôme)
Une fois que vous savez qui sont vos services, connectez-vous à votre compte (ou créez-en un si vous ne l’avez pas déjà fait). Vous trouverez beaucoup d’informations que vous recherchez.
Il est encore plus facile de suivre tout cela lorsque vous téléchargez l’application mobile de votre réparateur. L’application mobile Sallie Mae vous permet de voir les détails de votre prêt, d’effectuer des paiements et de recevoir des rappels de date d’échéance, le tout en un seul endroit.
3. Restez en contact avec vos agents de prêt
- Mettez à jour vos coordonnées afin de recevoir leurs communications et lisez ces e-mails et lettres pour savoir quand vos paiements commencent et combien ils seront.
- Contactez-les si vous avez des questions sur le remboursement de vos prêts étudiants.
4. Soyez clair sur la façon dont vous effectuerez les remboursements de prêt
- Décidez comment vous effectuerez vos remboursements de prêt (application mobile, prélèvement automatique, virement bancaire).
- Vérifiez si vous pouvez obtenir des remises (comme un taux d’intérêt plus bas pour effectuer des paiements par prélèvement automatique).
- Si vous pouvez payer un peu plus chaque mois (même en période de grâce/de séparation), vous pourrez peut-être réduire le coût total de votre prêt ou rembourser vos prêts plus rapidement.
5. Commencez un budget
- Utilisez une application de budgétisation en ligne ou commencez avec une feuille de calcul budgétaire de base.
- Si vous avez besoin d’aide pour les paiements mensuels, vérifiez auprès de votre réparateur pour voir s’il existe un programme qui peut vous aider, comme la période de remboursement gradué de Sallie Mae.
- Si vous vous demandez comment gérer vos finances post-universitaires, c’est le moment idéal pour le faire. Vous pouvez commencer par un court « Questionnaire sur le bien-être financier » du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB).
Un peu d’organisation en amont peut vous aider à comprendre et à maîtriser les remboursements de votre prêt étudiant. Lorsque vous saurez ce que vous devez, vous aurez l’information dont vous avez besoin pour prendre les meilleures décisions financières pour vous.
